現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)互助保障平臺如雨后春筍一般涌現(xiàn)，因為具有低門檻、普惠性、保障力度較高、加入便捷等特點，開始受到廣大人民群眾的歡迎。

其中，“水滴互助”在上線100天之際會員數(shù)突破100萬，成為國內(nèi)首個進(jìn)入“百萬會員俱樂部”的獨立互助保障平臺，目前會員數(shù)已突破120萬。

這一成績一方面證明了互助保障市場的巨大潛力，一方面也是用戶和市場對“水滴互助”的雙重檢驗。

本文將從多個維度，來對“水滴互助”進(jìn)行解析，給蓬勃發(fā)展中的網(wǎng)絡(luò)互助保障領(lǐng)域以小小的啟示。

風(fēng)險管理能力

互助保障說到底還是一門風(fēng)險管理的生意，是以會員之間互相幫助、共攤風(fēng)險為目的，提供的是健康風(fēng)險保障，而非金融理財回報。

在風(fēng)險管理方面，“水滴互助”CEO沈鵬表示，一方面要尊重傳統(tǒng)保險業(yè)的規(guī)律，吸收經(jīng)驗;一方面用互聯(lián)網(wǎng)的力量，通過科技手段不斷增強(qiáng)管理能力。

為了從傳統(tǒng)保險業(yè)取經(jīng)，“水滴互助”團(tuán)隊中有在傳統(tǒng)保險業(yè)核心崗位從業(yè)17年的成員，充分向傳統(tǒng)保險業(yè)“取精”，完善互助計劃的相關(guān)條款。

同時，“水滴互助”對互助事件的申請采取3重驗證，平臺、中國社會福利基金會、第三方權(quán)威公估機(jī)構(gòu)會通過專業(yè)的調(diào)查審核，來確保每一起互助事件的真實性。平臺也將把相關(guān)信息公示給全體會員，接受會員的監(jiān)督。

作為一個金融科技公司，“水滴互助”在研發(fā)上投入大量精力，來提升風(fēng)險管理能力。

通過對大數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，可以把目標(biāo)用戶拆分得更細(xì)，讓面臨共同風(fēng)險屬性和概率的人之間，形成更精準(zhǔn)的互助群體。

通過和易安保險、慕尼黑再保險、宜信保險等機(jī)構(gòu)共同成立了“區(qū)塊鏈保險實驗室”，將在該領(lǐng)域進(jìn)行更多探索，進(jìn)一步提供給用戶更安全、可靠的服務(wù)。

　用戶規(guī)模

目前“水滴互助”用戶數(shù)量已達(dá)120萬。

互助保障采取的是互幫互助共攤風(fēng)險的模式，所有會員均自愿加入和自由退出，秉承著“人人為我、我為人人”的理念進(jìn)行捐助式互助，因此會員數(shù)越多，每位會員單次需分?jǐn)偟慕痤~就越少，理論上，現(xiàn)在“水滴互助”的會員單次互助事件需要分?jǐn)偟慕痤~不到0.3元。

團(tuán)隊背景

“水滴互助”到目前為止上線還不滿4個月，已經(jīng)組了一支50多人的團(tuán)隊，這個規(guī)模對于一家初創(chuàng)公司來說已經(jīng)相當(dāng)龐大。除了人數(shù)規(guī)模以外，“水滴互助”團(tuán)隊的組成陣容也堪稱豪華。

沈鵬比較喜歡引用美團(tuán)王興的話“團(tuán)隊是企業(yè)的比較核心資產(chǎn)”，因此始終堅持把“拉牛人入伙”當(dāng)作重中之重：

負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)研究的陳利強(qiáng)，在中國人壽和華夏保險從業(yè)17年;負(fù)責(zé)市場營銷的顧問張棟偉，在互聯(lián)網(wǎng)市場營銷崗位工作16年;技術(shù)團(tuán)隊的吳萌野則是音悅臺和新東方樂詞的聯(lián)合創(chuàng)始人;譚國銘是豆瓣網(wǎng)的首席產(chǎn)品架構(gòu)師;做數(shù)據(jù)研究的冉偉則從業(yè)于埃森哲……

優(yōu)異的團(tuán)隊組織給予了“水滴互助”思想碰撞的活力，并進(jìn)而轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)發(fā)展的能力。

　公開透明

網(wǎng)絡(luò)互助保障當(dāng)前仍處于起步階段，行業(yè)形態(tài)和相關(guān)規(guī)定尚不成熟。因此更應(yīng)做好自身約束，做到互助金的使用和互助事件的公開透明，保障用戶知情權(quán)。

作為國內(nèi)第一家將互助金托管給第三方公募基金會的網(wǎng)絡(luò)互助保障平臺，“水滴互助”在7月就與中國社會福利基金會達(dá)成深度合作。

一方面“水滴互助”將用戶繳納的互助金按階段提交至中國社會福利基金會托管，實現(xiàn)互助金賬戶和公司賬戶完全分離，規(guī)避了平臺運(yùn)營者虛構(gòu)事件套取資金的風(fēng)險。

一方面基金會還將運(yùn)用多年來在愛心救助方面積累的經(jīng)驗，為在“水滴互助”發(fā)生的互助事件提供專業(yè)的審核，保證每一起互助事件真實有效。

當(dāng)有互助事件發(fā)生時，“水滴互助”采用平臺、中國社會福利基金會、第三方權(quán)威公估機(jī)構(gòu)3重調(diào)查認(rèn)證，保證互助事件真實有效，同時面對全體會員進(jìn)行公示，接受會員監(jiān)督。

　產(chǎn)品形態(tài)

目前“水滴互助”共推出四款互助計劃，分別是：“少兒健康互助計劃”、“中青年抗癌計劃”、“中老年抗癌計劃”、“綜合意外互助計劃”。四款互助計劃給用戶帶來了全年齡段，從重疾癌癥到日常意外的全面保障。用戶只需預(yù)存9元互助金即可加入計劃獲得被保障資格。

產(chǎn)品形態(tài)是會員比較容易感知的部分，因此“水滴互助”在產(chǎn)品形態(tài)的更新迭代上，一直堅持將用戶的需求放在非常重要的位置。

初入市場時，“水滴互助”選擇從癌癥重疾入手，滿足老百姓當(dāng)下比較迫切的需求。推出了三款針對癌癥重疾的互助計劃。

上線運(yùn)營一段時間后，“水滴互助”團(tuán)隊將用戶集中反饋的問題整理形成常見問答版塊，添加到公眾號的菜單欄中，讓用戶可以快速獲取需要的信息。

而“綜合意外互助計劃”的推出，更是基于一次對用戶需求的精準(zhǔn)反饋。當(dāng)接到大量用戶關(guān)于意外類保障計劃的詢問后，團(tuán)隊迅速組織了調(diào)研并制定相應(yīng)產(chǎn)品，快速響應(yīng)并滿足了用戶的需求。

　投資方/融資能力

“水滴互助”在上線前就獲得5000萬天使輪投資，投資方包括高榕資本、IDG、真格基金、騰訊、新美大、點亮基金等，是整個網(wǎng)絡(luò)互助保障行業(yè)啟動融資規(guī)模第一。

“水滴互助”承諾所有互助金都用于對會員進(jìn)行救助，不會從會員繳納的互助金中賺取手續(xù)費或運(yùn)營費等來盈利。因此，強(qiáng)大的融資能力，讓“水滴互助”在穩(wěn)定盈利前，能夠正常運(yùn)營和發(fā)展，持續(xù)為會員提供高質(zhì)量的服務(wù)。不必為了短期內(nèi)的迅速盈利，在商業(yè)模式上做一些有損用戶體驗且與核心業(yè)務(wù)不相符的嘗試。

路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。網(wǎng)絡(luò)互助保障這一模式還很新，現(xiàn)在的每一位從業(yè)者都是探路的先驅(qū)。前路上有坎坷有泥沼，也會有鮮花有掌聲，要扎實地走穩(wěn)每一步，才能切實地為民眾提供更好的保障。